发布时间：2019-12-03 热度：
上期，我们说到商业保理如何规避逾期风险和防范措施，其中讲到保理欺诈监测与防范这个关键点，那在实际操作过程中，我们还应当做到最买卖方的全面考察，接下来我们逐一分析和总结。
A. 考察卖方和贸易背景
一、要全面考察卖方和贸易背景，切实了解卖方以下情况并与卖方提供的信息比对，主要有以下几点：
1、卖方资产无瑕疵（避免对已经卷入法律纠纷的客户开展业务）；
2、卖方是否有过经营企业破产的历史以及破产原因（避免通过恶意破产躲避归还融资）；
3、卖方是否经营关联企业（防止利益输送和抽调资金）；
4、 卖方是否收到过法院的破产令或扣押令；
5、卖方与买方是否有特殊的约定或安排；
6、卖方居住/办公所在地的房屋贷款情况评估抵押物；
7、实地调查卖方的存货，确保货物价格和数量与客户账务记载的一致；
8、对房屋作为抵押品，需要调查房屋所有权并获得专业机构的估价；
9、从相关管理人处获得书面确认。
二、审核卖方在银行的授信额度和账户资金情况
1、卖方银行授信额度使用情况
2、是否面临银行降低额度的压力
3、卖方银行账户是否有异常提款
4、买方付款是否直接付到卖方银行账户
B. 考察买方及应收账款情况
（1）与买方口头沟通
如有多个买方，随机选择买方评估发票开立的时间并考虑如何验证发票是否开立订单是否书面确认买方是否书面确认收货单/工时表；
（2）实地考察买方
买方的办公地点位于居住区还是商务办公区办公地点是否和卖方告知的一致通过企查查核对买方联系电话，企业是否正式登记注册；
（3）核实应收账款情况
核查进出口双方是否有明显的关联关系明确发票开具的时间 发票上买方名称明确由谁支付货款。
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