金融知识全攻略 - 先息后本

发布时间：2019-09-05 热度：

一般来说，大家所熟知的信贷和经营贷还贷方法有两种一种是每月还款的金额相同；另一种则是刚开始还款的压力大，后续还款压力小。也就是等额本金和等额本息但实际情况贷款人的本身处境，其实就是当前情况下，资金周转不开，才会想要去贷款，那么，有没有前期压力小的贷款产品呢？当然有，这就是——先息后本！



什么是先息后本？
很容易理解，就是先还利息，后还本金。和随借随还一样，很多人并不了解先息后本这种功能的优劣势，就是觉得它比等额本息压力小，于是纷纷想申请。
 
我们看看优势：各种还款方式中，先息后本最大的好处是不占用本金，对于企业主来说，本金利用率高，可以把每一分钱都用于生意周转；对于购房客户，先息后本可以把月供压力降低，最后才一次性还清所有贷款，金额高和年限短的客户通常非常喜欢。
 
可是劣势也很明显：通常先息后本中“后还本”是多久呢？一般是一年还本，目前还有三年还本、五年还本、十年还本的类型。
 
如果是一年还本，每年短期资金归还的压力就很大，而且往往伴随着银行下一年度政策收紧，导致无法再次放款的极大风险。有的银行规定需要每年都过一次本金。过去几年有一些企业突然资金链断裂进而倒闭，就是因为银行贷款一年到期还款后，无法放款造成的。我们举个例子比如按照100万20年利率5.88%，采用等额本息计算，第一个月的月供为4900（利息）+2195.5（本金）元，这点本金对大多数人来说不算什么。但是如果金额是800万20年利率5.88%，采用等额本息计算，第一个月的月供为39200（利息）+17562（本金），如果把这些本金节省下来，一个家庭的生活费都够用了。
那有的老铁会说了，还是先息后本好哇，先付利息，等到20年以后，随着通货膨胀，本金早就贬得钱不值钱了。很多人认为这是最佳的还款方式。
但是，如果本金在最后一个月还款的话，还款压力会陡然剧增，下面我们可以看一个10年期的先息后本每月还款压力表，虽然前期压力小，但是最后面一个月的压力大，可能这个时候突然“还不起了”。
 
这种情况也不行啊，万一开源节流没做好，那不就成了风险了吗？那么，还有一个方案，就是：先息后本，然后转等额本息前10年先息后本，还款压力小，对于很多人，或者企业来说，可能已经度过了这个燃眉之急。
然后后面10年转成等额本息，每月固定还款，也没有多少压力。下面，我们可以看下先息后本转等额本息的方案和产品：
首先是额度，最高可贷800万！
其次是利息，先息后本6.175起！
最后是授信年限，最长20年！
先10年先息后本，后10年转成等额本息！
借款人18-70岁，本市住房都可申请，房产面积大于40平

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