小微融资成本再降1%：以Fintech破局
通过银税等合作，以Fintech（金融科技）手段，解决小微企业融资人力资本产出较低、“空白户”，探索标准化的小微授信模型。..
400-108-0208 立即咨询发布时间：2019-04-12 热度：
3月15日上午两会消息：服务实体经济是金融的天职。但是，确实面临着实体经济，特别是民营经济、小微企业融资难融资贵的问题。去年采取了一系列措施以遏制融资难融资贵上升的势头。今年将多策并举、多管齐下，让小微企业融资成本在去年的基础上再降低1个百分点。
未来如何继续降低小微企业融资成本？一是如何避免大行较低利率发放小微贷款中的“掐尖现象”和“挤出效应”，让更多银行继续服务小微。更重要的是，通过银税等合作，以Fintech（金融科技）手段，解决小微企业融资人力资本产出较低、“空白户”，探索标准化的小微授信模型。
畅通货币政策传导
对于融资难融资贵问题，此前监管层的思路是运用结构性货币政策工具支持民营和小微企业发展，集中在银行的负债端。包括四次定向降准释放中长期资金、创新信贷政策支持再贷款发放模式、增加再贷款和再贴现额度、下调支小再贷款利率、扩大再贷款合格担保品范围、创设定向中期借贷便利（TMLF）工具等。
招商银行研究院副总经理谭海鸣表示“要继续降低小微企业融资利率，一是继续畅通货币政策传导渠道，让货币市场较低的利率能向贷款传导。二是要完善风险缓释机制，针对小微企业特点通过加大货币政策和税收专项支持力度、引入地方担保公司、发展供应链金融等方式降低风险溢价；三是完善商业银行小微贷款考核机制，改进考核问责制度，引导基层信贷员做好服务，将国家的好政策切实落实到一线企业。
以Fintech破局
一些国有银行对小微企业贷款，随着小微融资利率去年持续降低，仍多将房产抵押作为主要的风险缓释手段，小微企业的信用类贷款占比较低。若没有互联网等技术手段介入，做小微企业非常消耗人力成本，产出却很低。无论大行还是中小银行，使用金融科技（Fintech）手段，成为一些银行的选择。即通过企业税收、社保、征信，乃至供应链金融等技术手段，掌控企业现金流情况。
基于大数据的信贷融资产品近年来早已出现。有大行人士表示，该行对小微企业信贷风控的手段是，探索标准化的小微授信模型，对企业纳税销售收入、所得税额、员工数、现金流、近两年新增机器设备等五个维度的授信测算，再结合企业现场调查，对小微企业“精准画像”，解决信息获取不对称难题。
不过，中国人民大学重阳金融研究院副院长、研究员董希淼认为，虽然当前政府、金融机构等在信用信息领域已经开始进行整合，也有不少跨部门合作，但仍存在一些问题，政府部门间公共数据仍未有效打通，跨领域的信用数据共享仍有待加强。
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