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六部委联合发文,对助贷提出“两个严禁”!
发布时间:2020-05-27



中国银保监会
财政部
人民银行
发展改革委
市场监管总局
工业和信息化部
六部委联合发文
进一步规范信贷融资收费
降低企业融资综合成本
 
 
25日,银保监会等六部门印发了《关于进一步规范信贷融资收费 降低企业融资综合成本的通知》(下称《通知》),就信贷、助贷、增信、考核等6个环节,共提出20条要求,包括信贷环节要求银行等机构取消部分收费项目和不合理条件等。
 
《通知》自6月1日起正式实施。
 
进一步加大对小微企业的扶持力度,进一步强化银行给企业让利,是当前宏观政策的核心环节,此次规范信贷融资收费和之前“七不准四公开”不同,很多属于全新的要求。
 
 
(一)取消信贷不合理收费,禁止贷存挂钩、强制捆绑搭售
 
就信贷环节,《通知》要求取消部分收费项目和不合理条件。一是,取消信贷资金管理等费用。银行不得收取信贷资金受托支付划拨费。对于已划拨但企业暂未使用的信贷资金,不得收取资金管理费。对于小微企业信贷融资,不得在贷款合同中约定提前还款或延迟用款违约金,取消法人账户透支承诺费和信贷资信证明费。
 
同时《通知》要求严格执行贷存挂钩、强制捆绑搭售等禁止性规定。银行不得要求企业将一定数额或比例的信贷资金转为存款。不得忽视企业实际需求,将部分授信额度划为银行承兑汇票,或强制以银行承兑汇票等非现金形式替代信贷资金。不得在信贷审批时,强制企业购买保险、理财、基金或其他资产管理产品等。
 
 
(二)加强对第三方机构的管理,提出“两个严禁”
 
助贷环节主要包括三个方面的要求:一是银行要明确收费事项;二是要加强对第三方机构的管理,明确禁止第三方机构以银行名义向企业收取费用,不与收费标准过高的第三方机构合作;三是“两个严禁”,严禁银行将贷前调查和贷后管理的实质性职责交由第三方机构承担,防止导致间接推高融资成本。严禁银行将信贷资金划拨给合作的第三方机构,防止信贷资金被截留或挪用,减少企业实际可用资金。
 
 
(三)增信环节——通过多种方式为企业减负
 
《通知》要求通过多种方式为企业减负。要求银行合理引入增信安排,由银行独立承担的费用,银行应全额承担;由企业与银行共同承担的费用,银行不得强制或以合同约定方式向企业转嫁。由企业独立承担的费用,银行、保险公司和融资担保公司等应采取措施最大限度减少企业支出。
 
 
(四)通过差异化定价降低企业融资成本
 
鼓励银行将贷款市场报价利率(LPR)内嵌到内部定价环节;对于借款主体评级欠佳但债项评级高的信贷项目,银行可采取受托支付、封闭管理等方式控制风险,通过差异化定价降低企业融资成本;银行应对不同地区、不同类型企业信贷融资设置差异化考核目标,防止因过度追求低风险而导致参与方过多、融资链条过长,间接推高融资成本。
 
 
(五)完善融资收费管理,不得捆绑搭售、收取回扣
 
银行保险机构应不折不扣落实国家减费让利、减轻企业负担等政策要求;不得利用协议定价方式收取高于合理水平的费用;在业务合同中列明服务内容、价格和收费方式等,不得超出合同约定范围收取额外费用;对于先收费后服务、已收费但业务提前终止的,应确保收费与服务内容匹配;加强对分支机构和员工管控,防止强制捆绑搭售、利益输送和收取回扣等行为;充分披露服务价格信息,保障企业知情权和自主选择权。
 
 
(六)挪用资金套利,将被央行纳入征信系统
 
银监会表示,将进一步加强监管,对于低成本融入资金而挪用套利的企业,经银行报告,人民银行将其纳入征信系统;建设和推广全国产融信息对接平台,加强企业与项目白名单管理;对严格执行各项政策要求的银行,人民银行应在流动性、资产证券化和小微企业专项金融债等方面予以支持。
 
 
小编说:
 
近年来银行业保险业持续加大减费让利力度,对缓解企业融资难、融资贵发挥了积极作用。不过,仍存在一些不合理收费、贷存挂钩和强制捆绑搭售等问题,这些问题变相抬高了企业的综合融资成本,也一直是监管关注和整治的重点领域,但仍未完全杜绝。
 
实际上,这次六部委联合发文规范信贷融资收费,与此前的还本付息延期9个月,大行贷款增速目标提至40%等政策相同,无外乎都是疫情以来,国家为稳定经济形势,帮助企业解决融资难问题采取的重大举措。这也应和了政府工作报告中提出的:金融机构与贷款企业共生共荣,鼓励银行合理让利。为保市场主体,一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高,一定要让综合融资成本明显下降。
 
对于第三方助贷机构来说,严加管控也有利于市场的进一步净化。对银行来说,第三方助贷机构必不可少,承担着平衡双方信息的作用。对需要融资的企业来说,第三方助贷机构的规范能够让资本更好地为中小微企业服务,减轻企业负担。
 
在大浪淘沙的环境下,未来几年贷款市场也会有翻天覆地的变化,市场更加需要合法合规、专业便捷的贷款服务,而原来大量存在的简单粗暴、打“擦边球”的助贷平台也将被淘汰,优胜劣汰更加明显。


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