担保贷款一定有风险吗？看完这几个问题你就明白了！
发布时间：2020-01-14
近日，《濮阳一女子为亲戚担保贷款，结果被坑惨了》一则新闻上了热搜，到底是什么情况呢？一起跟小毅来吃瓜吧。
据悉，濮阳的陈女士身在事业单位，工作稳定家庭幸福，家里表弟想做生意苦于没钱，于是就向自己的表姐借钱，但是表姐也有难处，不肯借。于是一开始表弟便提出了可以让表姐办理银行贷款，自己偿还的想法。
陈女士当场拒绝了，理由就是怕以后自己买房无法从银行申请贷款。
可是这位表弟狗皮膏药似地粘着表姐，又提出了让表姐为自己帮忙办理小贷，还给陈女士的母亲说和，并且信誓旦旦的保证绝对不会上征信，并且可以提前还款（看来这位表弟还是肯熟悉贷款政策的嘛，不错不错）
结果就是再三求着，软磨硬泡之下，办理了分期，又碍于母亲的面子，最终答应了表弟的要求，这时候麻烦也铺面而来。
起初表弟还可以正常还款，到最后钱是一拖再拖，无奈之下陈女士只能拿着自己的工资去还贷款，不仅利息越来越高，而且想提前还款也不是那么容易的事，最主要的是耽误了自己用公积金买房的初衷，无奈下只能靠商业贷款来买房，多付了六七万的利息。
遇到担保贷款，我们该不该帮忙？
相信生活中，不少小伙伴都会遇到像陈女士这样的情况，亲戚朋友相求，自己确实囊中羞涩，直接拒绝怕失了面子，破坏了关系，也搁不住软磨硬泡，其实这样做是十分危险的。
无独有偶，去年我们毅洋的客户，来自上海的王先生就经历过这样一件事，王先生是一名教师，平素为人和善又乐于助人，被朋友称作“王万能”。
去年，王万能的朋友又找到他请他为一个在银行的贷款提供担保，并告诉他就是留个姓名以防找不到人。
王万能想也没想就答应了，但前几天，因为这个朋友未能按时还款，银行将王万能一并起诉到法院要求承担还款责任。
王万能很冤枉，认为自己只是在合同上签字，对于合同内容一无所知，合同的当事人也没有失踪，他不应当承担还款责任，但最终，法院却判他败诉一同承担还款责任。
一般情况下，如果某人以自己的名义已无法再从银行正常贷款，说明其个人还款能力或在个人征信上已经出了问题。如果这时对方希望你以自己的名义替他向金融机构借款，希望大家考虑可能给自己带来的风险，谨慎而行。
在此，我们提示消费者：
签订贷款(担保)合同时，一定要仔细阅读合同内容，了解自己权利义务；为他人担保要考虑自己实际承受能力，切忌为了眼前利益而盲目签订合同，忽略以后可能承担的更大责任。
如果实在无法拒绝，大家尽量从正规银行或正规的网上平台借款。在给人“帮忙”之前，为规避因此可能带给自己的风险和一些不必要的麻烦，建议大家事先让对方签下财产抵押协议，让对方将名下的房产或其他财产作为帮忙借款的抵押，并在房管部门办理正规的抵押备案手续。
鉴于以上发生在我们身边的种种问题，小毅今天主要来跟大家说说担保贷款的一些注意要点和常见问题。
担保贷款的一些注意要点和问题
- 问答时间 -
1. 申请担保贷款有什么要求吗？
有的，主要又以下要求：
① 稳定的收入来源或还款来源；
② 需提供担保物；
③ 征信良好；
④ 用途；
2. 担保方式有哪几类
答：担保有以下几种方式：
贷款担保有保证、抵押、质押、留置和定金。这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用。
保证是保证人的权利，以保证人的责任为担保；抵押和质押是以有价值的事物为担保；留置是指债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照担保法规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；定金是指合同当事人一方为了担保合同的履行，预先支付另一方一定数额的金钱的行为。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行合同约定的债务的，无权要回定金;收受定金的一方不履行合同约定的债务的，应当双倍返还定金。
（PS：上述4种担保方式中，留置是法定担保方式，即债权人依照法律规定行使留置权，无需当事人之间约定。其他4种担保方式需由当事人之间约定，是协议的担保方式。）
3、保证人是谁都可以担任吗？
答：保证人的要求是具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。
不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然人，以保证人身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院不予支持。
4、帮别人担保贷款的后果
替别人担保有几种方式，比如用财产（如房产）提供担保，或者是个人信用提供担保，但一般都带有连带责任（即被担保方一旦无法偿还，或违约，你自己就得承担相应的连带责任）。
故严格意义上而言是绝对有影响的，只要你的担保行为不是私底下秘密进行的。
一旦贷款方（如银行等金融机构）知晓你的担保行为，会对你的偿债能力产生疑虑，进而影响你贷款的额度。
另如果用房产担保，实际上贷款的基数是房产的市场价格减去你担保的金额后的余额，再按照贷款折数综合确定贷款额度。所以影响是比较明显的。
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