房贷、信贷被拒，你知道为什么吗？
发布时间：2019-04-12
买房子是一件人生大事，购房也有诸多限制，如上海购房条件就比较严格，买房需要有上海户口，如果是没有上海户口的外地人，则需要结婚并且夫妻双方有一人已交连续五年以上社保。此时，如果千辛万苦走到了交钱办房贷的那一步，却被拒绝了，那真是欲哭无泪。到底为什么会被拒绝？征信是个关键！下面万金融就和大家讨论下征信的相关知识，并深入分析哪些行为会导致征信不良。
工商银行陕西分行王博厚说道：“一个企业到银行贷款,我们首先要做的是查看它的信用记录如何,如果无不良信用记录,就放贷”。而个人贷款也是要看信用记录，由此可见，征信对每个市场主体都至关重要!
征信业务是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工,并向信息使用者提供的活动。我国现代征信业自上世纪九十年代末起步,经历二十多年的发展,涵盖部门规章行政法规等在内的征信法规制度体系已逐步建立。已建成全球最大的国家金融信用信息基础数据库,在推动社会信用体系建设方面发挥了不可替代的重要作用。
据中国人民银行有关负责人介绍,我国现代征信业起始于上世纪90年代。1991年,人民银行在深圳开始试点贷款证制度。经过几年发展至2002年,全国第二次金融工作会议强调“必须大力加强社会信用制度建设”,现代征信业发展开始步入正轨。
2004年,人民银行成立银行信贷征信服务中心。2005年,115家城市商业银行实现与个人信用信息基础数据库的全国联网。2006年,个人信用信息基础数据库正式运行；企业信用信息基础数据库实现全国联网查询。此后,征信业迎来大发展时代。
中国人民银行征信局长万存知介绍说,早在2006年,人民银行就组织商业银行建立了全国集中统一的国家金融信用信息基础数据库。经过十多年发展,现已成为世界上收录人数最多、数据规模最大、覆盖范围最广的数据库。
截至2018年8月末,数据库累计收录信贷信息33亿多条、公共信息65亿多条,为2542万户企业和其他组织、9.7亿自然人建立统一的信用档案；接入各类法人放贷机构3900多家,日均查询企业信用报告29万余次、个人信用报告477万余次。
中国工商银行管理信息部总经理苏宗国说,工商银行是国家金融信用信息数据库最大受益者。原因是,比起其他银行,工商银行向个人或企业放贷金额最多。每一笔贷款都离不开信息记录。
苏宗国说,商业银行最大的风险是信息不对称,对于借款人有多少收益、负债知之甚少,上市企业还有材料可查,而对于民营企业、自然人就很难知晓。因此查看个人或企业信用信息就至关重要了。
下面万金融来给大家划个重点：硬查询次数多，直接影响贷款通过率！如果征信报告上“硬查询”频率过高，且用户没有放款或信用卡下卡成功的记录，就说明该人财产状况不佳。银行和金融机构90%会拒绝贷款和下卡。
硬查询是什么？个人信用报告的查询分为：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中“硬查询”为：信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。这类查询记录过多则会产生不利影响。
那么哪些行为会导致征信不良？
一、“连三累六”
“连三累六”指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款。如果达到“连三累六”，就会被银行纳入不良征信名单，在接下来的3—7年，贷款申请都会受影响，银行可能会提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝你的贷款申请。
二、呆账
呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项，“呆账”大多出现在信用卡账户上，所以信用卡用户需要关注账户债务是否已经完清、是否有结余。
此外，频繁查询征信报告，水电气费欠缴，“睡眠”卡未处理，保险费用欠缴，担保连责，利率上调而月供未变，信息被冒用等也会导致征信不良。
经过万金融上文的分析，想必你一定对房贷、信贷中的征信记录这一关键点有了深入的了解了，我们要时刻记住，良好的征信记录是申请贷款的前提条件！
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