商业保理之反向保理
发布时间：2019-11-18
反向保理作为一种新兴保理业务模式，其核心意义在于针对中小供应商授信额度不高、融资规模较小的特点，利用信用替代机制，以供应链核心企业信用替代中小供应商信用，实现供应链上下游资金融通的目的。
三大优势
对供应链上游的中小企业卖方(债权人)而言，反向保理模式的出现有助于缓解其流动资金压力;
对买方(债务人)而言，可以方便管理其数额庞大的应付账款;
对保理商而言，更容易获得买方(债务人)对应收账款的确认，由于买方(债务人)的主动参与，这种模式能够有效降低保理机构债权退出的风险。
一张图告诉你反向保理怎么做
反向保理业务流程
① 保理商营销核心企业达成合作协议
① 保理商营销核心企业达成合作协议
② 保理商审查审批核心企业间接额度/反向额度
③ 核心企业向保理商批量推荐合格卖方(供应商)
④ 核心企业向保理商批量推送单据信息
④卖方根据资金需求向保理商提出保理业务申请，保理商通过征信调查后批复
⑤ 卖方与保理商签署保理协议
⑥ 保理商从买方批量获取交易数据
⑦ 卖方申请债权转让及提出融资申请需求，保理商审查审批后进行放款
⑧ 保理商从买方批量获取付款信息进行自动/手动销账，保理商清算后将尾款支付至专指定账户
相比于传统保理业务反向保理的优势何在?
1、有效解决更多中小企业的融资需求。规模以上工业类企业应收账款近年来逐年增长，中小企业资金周转不灵的问题会越来越严重。运用反向保理，可以依据供应链金融中核心企业的优势，解决相对弱势的上下游中小企业的融资难问题。
2、便于建立长期的战略协作合作关系。通过反向保理业务，解决核心企业上游中小企业的融资问题，使得供应链上下游的企业能够建立持久稳定的战略合作关系，保持供应链的稳定发展。
3、提高商业保理业务的工作效率。传统的商业保理业务是将贸易信用建立在供应商的资产负债表上，需要对供应商的财务状况进行评估。在反向保理业务中，更关注的是核心企业的贸易背景的真实性，即核心企业认定的应收账款就认为是有效的。简化了通常商业保理业务中的审核流程，提高了商业保理业务的效率。
4、解决核心企业的短期付款问题，提高资金的运用效率。通过反向保理业务，解决核心企业供应商的资金周转问题，从而能延长核心企业的付款期限，使其资金达到运用效率最大化。同时可以对核心企业的应付账款进行更加有效的管理，减少核心企业的财务管理成本。
近年来基于供应链金融反向保理业务在发展中国家得到较快的发展，与传统的商业保量业务相比，反向保理不仅大幅度降低了保理商的风险，也为中小企业提供了更多的融资与发展机会，节约了其融资成本。
如果你想了解更多商业保理资讯信息，请关注万鑫融公众号：iwanjinrong，关注公众号每天查询最新的贷款资讯！
PS：万金融金融咨询服务平台提供个人贷款、企业贷款咨询服务！有疑问可来电咨询，我们会给您提供最完善的贷款解决方案！
PS：万金融金融咨询服务平台提供个人贷款、企业贷款咨询服务！有疑问可来电咨询，我们会给您提供最完善的贷款解决方案！
